본문 바로가기

머니 스탠다드 (금융·재테크)71

ISA vs IRP vs 연금저축, 2026년엔 어디부터 채워야 할까 절세 계좌를 찾기 시작하면 가장 먼저 헷갈리는 조합이 ISA, IRP, 연금저축입니다. 셋 다 세금 혜택이 있다는 점은 같지만, 혜택의 방식과 돈이 묶이는 정도가 달라서 순서를 잘못 잡으면 답답함만 커질 수 있습니다.특히 온라인에는 예전 제도 기준이 그대로 남아 있어 ISA 비과세 한도나 총납입한도를 잘못 이해하는 경우가 적지 않습니다. 2026년 3월 기준 시행 법령으로 보면 ISA는 일반형 200만원, 서민형·농어민형 400만원 비과세, 연 납입한도 2천만원, 총납입한도 1억원 구조입니다.이 글은 유동성, 세액공제, 중도인출 제약을 함께 놓고 어떤 순서가 가장 무난한지 정리한 내용입니다. 단순 비교가 아니라, 실제로 어디부터 채우는 게 덜 막히는지에 초점을 맞춰 보겠습니다.핵심 요약ISA IRP 연금.. 2026. 3. 15.
2026년 7월 스트레스 DSR, 내 대출 한도 얼마나 달라질까 2026년 7월을 앞두고 스트레스 DSR 때문에 대출 한도가 크게 줄어드는지 궁금해하는 사람이 많습니다. 특히 지방 주담대를 준비 중이거나 기존 신용대출 잔액이 적지 않은 경우라면 체감 변화가 더 크게 느껴질 수 있습니다.다만 이 이슈는 날짜부터 헷갈리기 쉽습니다. 많은 사람이 2026년 7월을 새로운 규제 시작 시점으로 받아들이지만, 스트레스 DSR 3단계 자체는 이미 2025년 7월 1일부터 시행 중입니다.지금 확인해야 할 핵심은 새 규제가 갑자기 생기느냐가 아니라, 지방 주택담보대출에 적용 중인 예외가 2026년 6월 30일 이후에도 이어질지입니다. 여기에 변동형, 혼합형 주담대, 기존 부채 구조가 겹치면 같은 소득이어도 결과가 달라질 수 있습니다.한눈에 먼저 보기스트레스 DSR 3단계는 이미 시행.. 2026. 3. 14.
국채 vs 회사채: 위험·수익·신용등급·세금까지 초보자 비교 가이드 채권 투자를 처음 시작하면 가장 먼저 부딪히는 선택이 있습니다. 국채를 먼저 봐야 할지, 회사채까지 넓혀서 볼지입니다. 겉으로 보면 둘 다 이자를 주는 채권이지만, 실제로는 위험 구조와 판단 기준이 꽤 다릅니다.특히 초보자는 수익률이 더 높으면 더 좋은 채권이라고 생각하기 쉽습니다. 하지만 채권은 예금처럼 금리 숫자 하나만 보고 고르기 어렵습니다. 발행 주체의 상환 능력, 만기, 중도 매도 가능성, 세후 수익까지 같이 봐야 선택이 쉬워집니다.국채는 상대적으로 단순하고 이해하기 쉬운 출발점에 가깝습니다. 반면 회사채는 신용등급과 발행사 분석이 함께 들어가야 하는 상품이라, 수익이 높아 보인다고 바로 접근하면 판단이 꼬일 수 있습니다.핵심 요약국채 vs 회사채 차이는 발행 주체, 신용위험, 기대수익, 유동성.. 2026. 3. 13.
DSR vs LTV vs DTI 차이: 내 대출 가능액 계산 전에 꼭 볼 3가지 DSR, LTV, DTI는 모두 대출 한도를 정할 때 쓰이지만 보는 기준이 다릅니다. 상담 전에 내 대출 가능액을 가늠하려면 세 규제를 따로 외우기보다 어떤 순서로 한도가 줄어드는지부터 이해하는 편이 훨씬 쉽습니다.같은 집을 보더라도 어떤 사람은 한도가 넉넉하게 나오고, 어떤 사람은 생각보다 적게 나옵니다. 이 차이는 보통 집값 자체보다 LTV, DTI, DSR을 어떻게 적용받는지에서 갈립니다.특히 주택담보대출을 알아보는 과정에서는 “집값 기준으로는 될 것 같은데 왜 안 되지?”, “소득이 괜찮은데 왜 DSR에서 막히지?” 같은 질문이 자주 나옵니다. 이 글은 그런 혼란을 줄이기 위해 대출 한도를 결정하는 3가지 규제를 한 장 흐름으로 정리한 내용입니다.핵심 요약DSR, LTV, DTI는 대출 한도를 정.. 2026. 3. 13.
전세 vs 월세, 뭐가 더 유리할까? 손익분기점 계산법 정리 집을 구할 때 가장 헷갈리는 선택 중 하나가 전세와 월세 비교입니다. 많은 사람이 전세는 나중에 돌려받는 돈이고 월세는 매달 사라지는 돈이라고 생각하지만, 실제 판단 기준은 그보다 훨씬 복잡합니다. 보증금이 묶이는 동안의 비용까지 함께 봐야 전체 그림이 보입니다.특히 손익분기점을 계산하지 않으면 겉으로만 저렴해 보이는 조건에 끌리기 쉽습니다. 전세대출 금리, 기회비용, 예상 거주기간, 중개비와 이사비, 그리고 보증금 반환 위험까지 합쳐서 봐야 내 상황에 맞는 답이 나옵니다.반대로 월세도 무조건 손해라고 단정하기 어렵습니다. 초기 자금 부담이 적고, 이사 계획이 있거나 소득 흐름이 불안정한 사람에게는 월세가 더 무난한 선택일 수 있습니다. 결국 중요한 것은 주거 형태 자체보다 내 자금 구조와 월 환산비용입.. 2026. 3. 13.
고정금리 vs 혼합금리 차이, 지금 어떤 선택이 유리할까? 체크리스트 주택담보대출이나 장기 대출을 알아볼 때 가장 먼저 부딪히는 고민이 고정금리와 혼합금리 중 무엇을 선택할지입니다. 같은 은행 안에서도 금리 유형에 따라 처음 보이는 숫자가 달라서, 얼핏 보면 더 낮은 금리가 무조건 유리해 보일 수 있습니다.하지만 실제로는 초기 금리보다 더 중요한 것이 대출을 얼마나 오래 보유할지, 그리고 이후 금리 변동을 감당할 수 있는지입니다. 특히 한국은행 기준금리가 2024년 10월 3.25%에서 2025년 5월 2.50%까지 낮아진 뒤 2026년 2월 26일 2.50%로 유지된 구간에서는 “이제는 변동 쪽이 더 낫지 않을까”라는 생각이 커질 수 있습니다.문제는 고정금리와 혼합금리가 단순히 현재 금리 수준만으로 비교할 수 있는 선택지가 아니라는 점입니다. 금리 사이클, 재산정 방식,.. 2026. 3. 12.

티스토리툴바